הגנות

תשלום חד פעמי פטור ממס המשולם במקרה פטירה.

ביטוחי החיים נבדלים זה מזה בהשתנות הפרמיה (כל שנה, 5 שנים, פרמיה קבועה), בהתקבעות הפרמיה לאחר מספר שנים, גובה ההנחה ומשך ההנחה.

בשנת 2019 הייתה רפורמה גדולה בביטוחי החיים והמחיר הבסיסי הופחת בכ – 30%.

ישנם ביטוחי חיים שניתן לרכוש לשני בני הזוג הנותנים הטבות נוספות במקרה ביטוח.

יש גם לשים לב כי בביטוח חיים הסייג היחיד הוא התאבדות בשנה הראשונה לפוליסה.

כיסוי ביטוחי המעניק תשלום חודשי בעת אי יכולת לעבוד בגלל מחלה או תאונה.

המוצר נלווה לרוב לפוליסת ביטוח מנהלים ונרכש פעמים רבות עבור אוכלוסיית העצמאים המפקידים למוצר פנסיוני סכומים יחסית נמוכים (בהתאם להטבות המס) אך מעוניינים להגדיל את הכיסוי במקרה ביטוחי לאובדן כושר עבודה.

במרבית הפוליסות תום תקפת הביטוח נעה בין גיל 64 ל- 67.

לבעלי מקצועות צווארון לבן ניתן לרכוש כיסוי אובדן כושר עבודה ספציפי.

רובד גידור סיכונים מרכזי של האזרח בנושא הטיפול הרפואי.

חוק ביטוח בריאות ממלכתי

תוכניות השב"ן בקופות החולים.

ביטוח בריאות פרטי.

ביטוח הבריאות הינו פוליסה מסוג שיפוי, משמע, חברת הביטוח תשלם למבוטח עבור הטיפול / ניתוח / התייעצות וכו'.

ביטוח הבריאות הפרטי נחלק כיום לרבדים:

רובד הבסיס (קטסטרופות) – תרופות שלא בסל, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל וניתוחים בחו"ל.

רובד ההרחבה – ניתוחים פרטיים בארץ / משלים שב"ן / משלים שב"ן עם השתתפות עצמית של 5,000 ₪.

אמבולטורי – התייעצויות, בדיקות אבחנתיות CT/MRI ועוד, בדיקות היריון וכו'.

נספחים – רפואה משלימה, אבחון מהיר ועוד.

נתקלתי אישית בלקוחות צעירים ובריאים שביום בהיר אחד הרגישו לא טוב וגילו שחלו במחלה משמעותית.

ביטוח הבריאות מעניק אפשרות לטכנולוגיה חדשנית שקופות החולים לעיתים לא מעניקות, זמינות תורים, מבחר רופאים ומכשור רפואי חדיש.

צריך לזכור דבר מרכזי – ביטוח בריאות עושים כשבריאים!

כאשר מתגלים בעיות רפואיות חברות הביטוח מחריגות את הבעיה / דוחות את הלקוח מקבלה לביטוח.

כמובן שאני עובד עם כל חברות הביטוח ומלווה את הלקוח בכל דבר בתהליך – הן משלב ההצעה ומילוי הניירת, עדכונים שוטפים ורגולציה, תביעות ועוד.

פוליסה המעניקה תשלום חד פעמי פטור ממס בעת גילוי מחלה קשה המפורטת בפוליסה.

התמודדות עם מחלה קשה מעבר לקשיים הרפואיים והרגשיים הינה גם בעיה כלכלית. לכן, אני מציג את הביטוח הזה כגידור סיכונים משפחתי.

למבוטחים רבים נכון לשלם 50 שקלים לחודש, לדוגמא, ולקבל שיק פטור ממס של 200,000 ₪ בעת גילוי מחלה קשה המנויה בפוליסה. לכן, זוהי פוליסה פיננסית לכל דבר ועניין.

ישנן פוליסות המכסות תשלום בעת גילוי מחלת הסרטן בלבד וישנן פוליסות רחבות יותר המכסות כ – 40 סוגי מחלות לערך.

אני מכיר את היתרונות והחסרונות של סוגי הפוליסות הללו במהלך השנים כולל הרגולציה שהייתה בתחום בהגדרות המחלות.

פוליסה המעניקה פיצוי חד פעמי בעת מקרים תאונתיים בלבד ולא בגין מחלה. נכות מתאונה, מוות מתאונה, שברים, כוויות וכו'.

הפוליסה הייתה נפוצה בעיקר בקרב לקוחות עם מקצועות צווארון כחול כגון נהגים, בעלי תחביבים מסוכנים, רוכבי דו גלגלי וכו'.

יש לשים לב שהפוליסה הבסיסית החריגה ספורט אתגרי ורכב דו גלגל ולכן יש לבחון שנרכש ביטול חריג.

הפוליסה עברה רגולציה משמעותית בשנת 2021 וחלק נרחב מחברות הביטוח לא משווקות כיסוי זה כלל.